Zivoe｜소비자 신용 시장에 특화된 DeFi 프로토콜

Zivoe는 전통 금융기관이 충분히 지원하지 못하는 언더뱅크 시장에서 소비자에 대한 고금리 대출을 저금리로 대체함으로써 신용 접근의 민주화를 목표로 하고 있습니다. 특히 미국의 비우량 개인 대출 시장에 초점을 맞춰 과도한 금리의 빚을 관리 가능한 저금리 대출로 리파이낸싱하여 이용자에게 재정적 자유를 제공하려고 합니다.

프로토콜의 메커니즘으로 유동성 제공자가 USDC, USDT, DAI, FRAX 등의 스테이블 코인을 예치하고 시니어 또는 주니어 트랜치 토큰을 받습니다. 이러한 토큰은 스테이킹을 통해 수익을 얻을 수 있습니다. 자금은 소비자 신용을 인수하는 오리지네이터에게 보내지고, 이를 통해 생성된 대출은 Special Purpose Vehicle (SPV)으로 이전됩니다. 이 SPV는 프로토콜에 이자를 상환하고, 그것이 유동성 제공자에게 지급됩니다.

1．왜 Zivoe가 필요한가?

전통 금융기관은 신용 점수가 낮은 사람들(언더뱅크층)에게 충분한 금융 서비스를 제공하지 못하고 있으며, 고금리 대출에 의존할 수밖에 없는 상황에 놓인 사람들이 많습니다. 고금리 대출은 채무자를 부채의 사이클에서 빠져나오지 못하게 하는 요인이 됩니다. Zivoe는 더 지속 가능한 금융 솔루션을 제공함으로써 이 문제를 해결하는 것을 목표로 합니다.

2. Zivoe의 구체적인 메리트

빌리는 사람

• 저금리: 고금리의 빚을 더 낮은 금리의 대출로 갈아탈 수 있습니다.
• 유연한 상환 플랜: 자신의 상황에 맞춰 상환 계획을 세울 수 있습니다.

빌려주는 사람

• 고수익: 스테이킹을 통해 전통 금융 상품보다 높은 수익을 기대할 수 있습니다.
• 사회 공헌: 금융 포용(경제 활동에 필요한 금융 서비스를 모든 사람들이 이용할 수 있도록 하는 노력)에 공헌하고, 더 공정한 사회의 실현에 기여할 수 있습니다.

3. 트랜치 토큰이란

• 시니어 트랜치: 더 안전한 채권이며, 디폴트 리스크가 낮은 대신 수익률은 낮습니다.
• 주니어 트랜치: 더 리스크가 높은 채권이며, 디폴트 리스크가 높은 대신 고수익이 기대됩니다.
• 리스크와 리턴: 트랜치 토큰은 리스크와 리턴이 다르기 때문에 투자자의 리스크 허용도에 맞춰 선택할 수 있습니다.

4. SPV의 역할

• 대출 채권의 관리: 프로젝트에서 생성된 대출 채권을 관리하고 리스크를 분산시키는 역할을 담당합니다.
• 프로토콜에 대한 이자 지불: SPV는 대출 채권에서 얻은 이자를 프로토콜에 지불하고, 그것이 트랜치 토큰 홀더에게 분배됩니다.

Zivoe는 2024년 7월 Funding 라운드에서 Andrew Keys, Iceberg Capital, Concave 등으로부터 총 835만 달러의 자금을 조달했습니다.

Zivoe는 ZVE라는 거버넌스 토큰을 발행하고 있으며, 이 토큰을 보유함으로써 프로토콜의 개선 제안이나 자산의 관리에 참여할 수 있습니다. ZVE 토큰의 총 공급량은 25,000,000이며, 토큰 보유자는 프로토콜의 DAO를 통해 투표권을 획득할 수 있습니다.

Zivoe의 메인넷 론칭 이벤트인 "Initial Tranche Offering (ITO)"은 2024년 8월 22일부터 9월 21일까지 진행될 예정이며, 이 기간 동안 스테이블 코인을 예치한 참가자에게는 해당하는 트랜치 토큰이 부여됩니다. 또한, 참가자에게는 프로토콜 토큰 ZVE의 에어드롭도 진행되며, 5%의 ZVE 토큰이 1년간의 리니어 베스팅 스케줄로 분배될 예정입니다.

예를 들어 위 이미지처럼 100USDC를 시니어 트랜치에 예치하면 100zsTT+300pZVE를 획득할 수 있고, 100UDSC를 주니어 트랜치에 예치하면 100zsTT+100pZVE를 획득할 수 있습니다.

절차 요약

1. 웹사이트에서 앱을 실행합니다.
2. 지갑을 연결합니다.
3. 트랜치 종류와 스테이블 코인 종류, 개수를 입력하고 예치합니다.

이미지 포함 절차 상세

1. 웹사이트에서 앱을 실행합니다.
2. 지갑을 연결합니다.
3. 트랜치 종류와 스테이블 코인 종류, 개수를 입력하고 예치합니다.